协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于(yú)调整部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对87的所有因数有哪些数，87的所有因数有哪些(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存(cún)款利(lì)率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利87的所有因数有哪些数，87的所有因数有哪些(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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